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在经济下行压力逐步增大的情况下，商业银行不良贷款也随之持续增多，公司于2014年1月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款。以商品房做抵押，该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，信贷员调查出具了否定性意见。但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押，鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约为抵押。贷款到期后，H公司因经营滑坡无法归还贷款。提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷，之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2015年12月30日到期后逾期，最终演变为次级贷款。
1.下列关于上述案列的说法，不正确的是( )。
A.B银行信贷款审授上的严重违规操作是风险发生的根本原因
B.H公司的担保方式存在重大缺陷
C.H公司与B银行的抵押合同属于生效合同
D.B银行不能依法享有抵押财产的优先受偿权
【答案】D。从材料中可以看出银行这笔贷款造成损失的主要原因是严重的违规操作所导致的，故A项正确;H公司贷款用房子作为抵押，担保方式不存在缺陷，故B项正确;抵押合同自签订时开始成立生效，故C项正确;不动产抵押，不动产抵押权生效是自办理登记时生效，材料中H公司的房子抵押时尚未办理登记，说明抵押权无效，到期银行不能依法享有抵押财产的优先受偿权，故D项错误。
2.贷款风险分类的最核心内容是( )。
A.基本信贷分析
B.经营状况分析
C.还款可能性分析
D.确定分类结果
【答案】C。银行在对贷款进行分类以及判断借款人的某一笔贷款是正常贷款、关注类贷款还是不良贷款的过程中，通常要经过基本信贷分析、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果四个步骤。其中贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性，决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，所以C项是正确的;ABD虽然也是分析内容但并不是最核心的，因此排除。故本题应选C项。
3.下列属于贷款合同内容的是( )。
A.贷款金额
B.贷款用途
C.还款方式
D.以上均是
【答案】D。贷款合同是贷款人将货币借给借款人，借款人按期归还贷款并支付规定的利息的协议。贷款合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项，因此ABC项均属于贷款合同内容，所以D项是正确的。故本题应选D项。
4.从以上案例中，商业银行可以得到的借鉴与启示是( )。
①坚决杜绝人情贷款
‚②需建立严格的信贷审批制度
ƒ③对贷款企业的经营状况要有一个清醒的认识
A.①
B.①②‚
C.②③‚ƒ
D.①②③ ‚ƒƒ
【答案】B。材料中提到“银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款”，在信贷员给出否定性意见后依然满足了该企业的贷款需求，所以有“关系”的影响，因此应当坚决杜绝人情贷款;“在没有信贷员签字的情况下”发放贷款显然信贷审批制度存在一定的问题;信贷员的否定意见推断在调查过程中对企业的经营状况是有了解到的，所以③的说法不够合理。因此①②正确的，即B项是正确的。故本题应选B项。
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（编辑：lingyinghua）
