2013国家公务员考试申论热点:储户权益

2012-09-24 10:26 国家公务员考试网来源：安徽人事考试网

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　　据《扬子晚报》报道，2012年9月7日晚上，丁先生到南京中央路河路道附近一银行自助区存款，因操作失误，一万元被机器吞入后没有显示存入银行卡也没有打印出来凭条。他当即联系银行工作人员，被告之要等两个工作日才能处理好。在报警求助未果后，他更换手机致电客服，假称机器多吐出来3000元，5分钟后客服便赶到现场。银行解释的是机器吞入客户的钱，这钱在机器里还是安全的，但机器多吐出钱，就会影响现金安全。

　　不久之前，据英国《每日邮报》网站5月19日报道，英国一台ATM机发生故障，在顾客取款时会吐出双倍数额的现金，此消息不胫而走之后，很多人赶来提款。汇丰银行称他们可以不用归还多余的钱。此事常被人们拿来对比许霆案。2006年4月21日，中国小伙许霆在广州某银行利用ATM故障漏洞，“恶意取款”共计17.5万元。事发后，许霆一审被判处无期。2008年2月22日，案件重审，最终被判处有期徒刑5年。

　　当然，这个不用还、不追究刑责的情况只是个案。之所以表示顾客不用归还，英国汇丰银行或许是考虑到故障持续时间不长、损失不算太大。2002年，同样由于英国某银行ATM机故障而取走13.441万英镑(约220万人民币)的朱伯特一家人被判一年左右的监禁。2009年利用ATM机故障取现300次、非法占有汇丰银行6.1万英镑(约85万人民币)的琼斯夫妇被判处9个月缓刑，250小时的无偿社会服务。

　　以上事件，起源都是ATM机出现故障。通过对比，至少可以得到两个结论：第一，在中国，胆敢拿银行的钱(哪怕是机器故障自动吐出来的钱)就要承担更重的刑事责任;第二，银行与储户之间明显的不平等。

　　为什么要承担更重的刑事责任呢?有人认为，刑法第二百六十四条关于“盗窃金融机构，数额特别巨大，处无期徒刑或者死刑”的规定，集中体现在对金融机构提供过于特殊的保护，有违适用刑法面前人人平等原则。虽然有些法学界人士解释说，“一般所说的对各种财产的平等保护，是指不管公私财产，在刑法上一律要得到平等的保护。但这并不等于要求刑法对财产进行保护的力度和方法必须完全相同，实际上是允许有所不同的，也可以有轻重缓急之分。这主要通过考察该种财产对于国计民生的重要性、该种财产遭受犯罪侵害的容易程度、当前的犯罪局势、一般人对于该种犯罪行为的处罚反应等因素加以决定。就金融机构而言，因为其在现代社会中对于国计民生具有重要意义，而且最容易成为侵害的对象，因此，刑法可以对其予以特别保护。对某种对象予以特别保护的情况，在我国刑法的其他规定也大量存在。因此，予以特别保护，并没有违反平等原则。” 但是通过中外案例的比较，就会发现中国的量刑幅度明显较高。这可能是由于原来的法律体系中，银行是国有金融机构，出于保护国家财产的目的，设计出更加严格的法律保护制度。这也从另一个侧面反映出银行与储户之间明显的不平等。

　　对于国内的储户来说，在ATM机上操作时，无论是它吐多出来还是吐少出来，或者是吐假钞出来，储户都面临着更多的责任。理论上，银行对于ATM机业务要提供安全的服务环境，是其义不容辞的责任。如果出现问题，银行不应该以分散、无法管理等为由推卸应该承担的责任。储户和银行的权利和义务应该是对等的，银行不能光站在自己的角度保护自身权利，而广大储户承担更多的责任。

　　希望伴随着银行业逐步商业化进程和社会的发展进步，储户能够成为和银行平等的法律主体，双方在权利义务方面得以平衡。

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