农业银行面试题目案例

【导读】【背景材料】

农业银行面试题目案例

　　【背景材料】

　　近年来，电信网络诈骗行为手段多、花样新，严重危害广大用户的财产安全。为遏制电信网络诈骗行为，各地各部门出台了一系列举措。具体如下：

　　1.建立联动关停机制。

　　中国电信建立了从集团到省级公司联动关停机制。根据“打击通讯信息诈骗”专项行动方案，对于公安部门通报的涉案号码，及时完成关停/查询并及时反馈。各省级公司已建立了涉案号码紧急关停绿色处置通道，并在IT系统中增加停机类型为“电话涉嫌通讯信息非法犯罪，接上级通知强停”。

　　2.诈骗电话预警系统。

　　中国移动某公司研发了诈骗电话预警系统。该系统将技术拦截、标记和公安机关接报涉及诈骗的电话号码录入其中，用户接听或拨打该系统中的涉骗电话时，系统会同步预警，手机屏幕上显示“该号码已被标记为诈骗电话，请谨慎接听。”该系统还可以针对常被骗子使用的“170”“171”虚拟运营商号段，或“400”号码冒充金融、保险等公共服务号诈骗的情况，设置拦截预警。

　　3.电话实名制。

　　电信企业采取落实电话用户真实身份信息登记制度。未实名登记的单位和个人，要按要求对所持有的电话进行实名登记，在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。电信企业在为新入网用户办理真实身份信息登记手续时，通过采取二代身份证识别设备、联网核验等措施验证用户身份信息，并现场拍摄和留存用户照片。

　　4.建立快速反应联动机制。

　　某省成立防范打击电信网络诈骗快速反应联动处置中心，公安机关联合电信、金融、互联网运营商等部门协调指挥各种资源，发案后快速查询提供开户资料、资金流向、通话记录、IP定位等线索，从“资金流”和“信息流”两条路线在案发后的“黄金期”内进行及时的破案和挽回受害者的损失。

　　5.24小时到账。

　　自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。

　　6.明确法律标准。

　　最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》进一步统一了数额标准和数额幅度底线标准：电信网络诈骗财物价值三千元以上、三万元以上，应当分别认定为诈骗“数额较大”“数额巨大”。同时规定，诈骗数额难以查证的，可依电话、信息数量定罪，而且为诈骗分子撰写诈骗“剧本”的行为，以诈骗共同犯罪论处。

　　7.严格保护行业用户个人信息。

　　电信和互联网企业严格用户个人信息使用内部管理，加强内部安全审计，严肃处理非法出售、泄露用户个人信息的问题，采取必要的网络安全技术保障措施。

　　8.开展防骗宣传。

　　某市公安机关开展“四个一”宣传教育活动，一是开展一次集中宣传活动。充分利用各大主流媒体、公众微信号等，宣传防诈骗常识，刊登宣传漫画、宣传口号和典型案例等。二是编印一本《防诈骗指南》。普及防范和辨别常识，帮助人们树立和提高防骗意识。三是举办一次广场维权活动。与公安、司法等部门联合举办广场活动，开展防诈骗维权、法律咨询援助服务。四是举办一次防诈骗专题知识讲座。

　　【问题】

　　请从上述选项中，选出你认为遏制电信网络诈骗最有效的4个措施，并按有效性进行排序

　　【要求】

　　1.请考生认真读题，并准备发言提纲，时间10分钟。

　　2.请考生依次回答问题，每人时间2分钟。

　　3.请考生就问题进行自由讨论，经过讨论，小组最后必须达成一致意见，时间20分钟。

　　4.请选出一名代表向考官总结陈词，时间3分钟。

　　【参考思路】

　　分类一：预防措施、惩治措施。通过对选项进行分析可以看出，部分选项是用于预防电信诈骗发生的，另一部分是惩治措施，包括如何对诈骗行为进行惩治、惩治的标准等，因此可以分为这两类。其中：

　　预防措施：

　　2.诈骗电话预警系统。

　　3.电话实名制。

　　5.24小时到账。

　　7.严格保护行业用户个人信息。

　　8.开展防骗宣传。

　　惩治措施：

　　1.建立联动关停机制。

　　4.建立快速反应联动机制。

　　6.明确法律标准。

　　4个选项：4.6.7.8

　　要遏制电信诈骗，应该预防和惩治两手都要抓，两手都要硬，只有双管齐下才能从根本上遏制电信诈骗。因此，需要从两类中都选择有效选项。在预防类选项中，可以选择7.严格保护行业用户个人信息和8.开展诈骗宣传。只有严格保护个人信息，使诈骗分子无从下手，才能有效避免诈骗发生。同时，通过开展有效的防骗宣传，提高群众的防范意识，可以在很大程度上避免被骗。2.诈骗电话预警系统只有对于已经是诈骗的电话号码才予以提醒，不能预警那些可能用于诈骗的号码；3.电话实名有可能导致信息泄露，反而产生诈骗，而且很多电信诈骗是通过虚拟号码实施的；5.24小时到账对于没有意识到被骗的人是无效的。因此这三个选项都有局限性。

　　在惩治类选项中，可以选择4.建立快速反应联动机制和6.明确法律标准。相对这两个选项而言，诈骗发生后关停具有滞后性，不及其他两个有效。

　　排序结果为：7、8、6、4

　　事前预防比事后惩治更有效。只有筑牢预防防线，使诈骗分子无计可施，就会有效遏制诈骗发生。所以，7.严格保护行业用户个人信息和8.开展诈骗宣传排在4.建立快速反应联动机制和6.明确法律标准之前。就7和8而言，即便开展了宣传也无法保证全面性，所以7在8前；对于4和6而言，只有制定了严格的惩治标准，给诈骗分子以有力打击，才能使他们受到震慑，所以6在4前。

　　分类二：按照主体进行分类。我们可以看到，实施这些举措的，有公安机关、电信企业、互联网企业、银行、法检机关。

　　企业——电信企业、互联网企业：

　　1.建立联动关停机制。

　　2.诈骗电话预警系统。

　　3.电话实名制。

　　7.严格保护行业用户个人信息。

　　银行：

　　5.24小时到账。

　　公安机关：

　　4.建立快速反应联动机制。

　　8.开展防骗宣传。

　　法检：

　　6.明确法律标准。

　　4个选项：5.6.7.8

　　遏制电信诈骗，从来就不是一个部门的事，需要社会各界联合起来，全面予以防治打击。因此，可以从四个分类中各选择一项。对于企业而言，主要发挥作用的是电信企业和互联网企业，电信企业基于其特殊性，既承担着保护个人信息的作用，也要与公安机关联合，发挥预警、关停的作用。在我看来，7.保护好个人信息最为有效，只有切实提高企业的社会责任感，保护好个人信息，才能从源头上消除电信诈骗的滋生土壤。而预警、关停、电信实名对遏制电信诈骗作用有限，1.诈骗发生后关停具有滞后性；2.诈骗电话预警系统只有对于已经是诈骗的电话号码才予以提醒，不能预警那些可能用于诈骗的号码；3.电话实名有可能导致信息泄露，反而产生诈骗，而且很多电信诈骗是通过虚拟号码实施的。对于公安机关而言，要做好预防工作，只有切实提高群众的防范意识，才能避免更多电信诈骗事件的发生，因此8.开展防骗宣传比4.建立快速反应联动机制更为有效。剩下的银行、法检机关各一个选项，可以都选。

　　排序结果：7.5.8.6.

　　在打好遏制电信诈骗这场攻坚战里，公检法机关主要是打击功能，而企业、银行则是预防功能，做好预防举措比诈骗后再打击要更重要，所以5.24小时到账和7.保护个人信息要排在6.明确法律标准和8开展防骗宣传前面。对于5和7而言，7应该在5前面，5是最后一道防线，而7则是最开始的一道防线。对于6和8而言，明确标准对诈骗分子而言更有震慑力，开展诈骗宣传则能够提升广大群众的防范意识，就效果而言，8比6更有效，毕竟有些诈骗分子即便知道要重判，但仍怀有侥幸心理。

（编辑：安徽华图）