2014安徽省农信社考试备考:金融练习题7
2013-12-24 09:42 安徽农商银行招聘 来源:安徽农村信用社招聘网
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2014安徽省农信社考试备考:金融练习题7
练习:Peter在1992年6月购买了l992年发行的3年期的债券,在1993年3月购买了l993年发行的3年期的债券,在1994年4月购买1994年发行的3年期债券。
这样,在1995年7月,Peter就可以收到1992年发行的3年期债券的本息和,此时,该Peter又可以购买1995年发行的3年期国债,这样,他所持有的三种债券的到期期限又分别为1年、2年和3年。如此滚动下去,Peter就可以每年得到投资本息和,从而既能够进行再投资,又可以满足流动性需要。这就是梯形期限法的投资策略。
根据材料,结合教材分析商业银行证券投资采用梯形期限法的优缺点。
解析:优点:(1)管理方便,易于掌握。银行只需将资金在期限上均匀分布,并定期进行重投资安排即可。(2)银行不必对市场利率走势进行预测,也不需频繁进行证券交易业务。(3)这种投资组合可以保障银行在避免因利率波动出现投资损失的同时,使银行获取至少是平均的投资回报。
缺点:(1)过于僵硬,缺少灵活性。当有利的投资机会出现时,不能利用新的投资组合来扩大利润,特别是当短期利率提高较快时。(2)作为二级储备证券的变现能力有局限性。由于实际偿还期为l年的证券只是l/n,故有应急流动性需要时,银行出售中长期证券有可能出现投资损失。
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(编辑:翟慧琴)